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《中国金融》|区域绿色金融改革探索——浙江衢州的实践

文章|《中国金融》2021年第8期2021年人民银行工作会议提出要“落实碳达峰碳中和重大决策部署,完善绿色金融政策框架和激励机制”。浙江湖州市和衢州市作为全国首批绿色金融改革创新试验区,自2017年6月29日获批以来,在人民银行指导推动下,两地金融机构结合地方实际,积极开展区域绿色金融改革创新实践,取得了许多宝贵经验。…… .....

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文章|《中国金融》2021年第8期

2021年人民银行工作会议提出要“落实碳达峰碳中和重大决策部署,完善绿色金融政策框架和激励机制”。浙江湖州市和衢州市作为全国首批绿色金融改革创新试验区,自2017年6月29日获批以来,在人民银行指导推动下,两地金融机构结合地方实际,积极开展区域绿色金融改革创新实践,取得了许多宝贵经验。衢州作为钱塘江的源头,森林覆盖率超过70%,是浙江乃至华东的重要生态屏障。三年多来,衢州秉持“绿色+特色”理念,努力建设绿色金融的“五个支柱”,使地方经济步入了绿色可持续发展的轨道。

衢州绿色金融改革创新的主要探索

衢州市政府高度重视绿色金融创新工作,强化改革规划引领,2017年制定《衢州“十三五”绿色金融发展规划》,建立完善激励约束相容的工作机制,将绿色金融改革、环境与社会风险管理要求的落实情况,纳入对各部门和各金融机构的综合考核,齐抓共建形成合力。

突出规范引领,推进绿色金融标准体系建设。一是率先建设绿色企业地方规范,为全国推动实施绿色金融标准积累了一定的经验。根据《浙江省绿色金融标准建设方案》,衢州着力建设化工、造纸等五大传统工业和以畜牧养殖为重点的传统农业绿色企业评价地方标准,发布《绿色企业评价规范》和《绿色项目评价规范》,为103家企业贴上“深绿”“中绿”“浅绿”标签,评价结果较好地验证了标准的适用性和对绿色转型的牵引作用。二是开展金融机构绿色化改造。持续推动辖内金融机构绿色化转型,将“环保一票否决”纳入信贷管理全流程,推广“六单”和“四专”绿色管理模式。目前衢州已设立金融机构绿色金融事业部、专营支行等64家。

完善金融机构监管和考评,引导社会投资向绿色低碳等环境友好型企业倾斜。在全国率先开发绿色贷款专项统计系统,按照“统一数据接入、统计口径拉平、银行一次报数、部门数据共享”的原则,有效解决绿色信贷统计难的问题。探索制定地方绿色金融政策评价办法,将评价结果作为开展综合评价的重要因素。

构建激励约束体系。一是加强财政支持。浙江省财政每年安排5亿元专项资金用于绿色信贷贴息、绿色金融机构培育、绿色产品和服务创新等方面。为此,衢州设立了绿色产业引导基金,首期规模10亿元;出资70%,启动1500万元的“绿色金融资金风险池”;以30%的权重将绿色金融发展绩效纳入财政资金竞争性存放评价指标体系。二是综合运用多种货币政策工具,引导金融机构加大对绿色低碳领域的信贷支持。2018年,人民银行杭州中心支行出台推进全省绿色金融发展的21条意见,对政策执行较好的金融机构给予再贷款再贴现支持。根据这项政策,人民银行衢州市中心支行三年间累计发放具有绿色导向的再贷款再贴现资金30.7亿元。

不断完善绿色金融产品和市场体系。三年来,衢州各类金融机构针对传统产业的绿色化改造,提供信贷、保险、担保等一揽子绿色金融服务方案,形成了一批可复制推广的绿色金融创新案例和服务模式。一是创新“安环险”,为传统工业转型升级保驾护航。首创“保险+服务”的安全生产和环境污染综合责任保险,运用商业保险机制分担安全环保压力。首创优化用电营商环境责任险试点,每年可增加企业资金流约10亿元。二是创新绿色信贷产品,扶持特色产业健康发展。大力推广“五水共治”贷,创新排污权质押贷、合同能源管理贷、天然气分布式项目贷、“金屋顶”光伏贷等绿色信贷产品,缓解环保、科技型小微企业融资难问题。在绿色金融的引领下,衢州“大花园”建设如火如荼,传统产业正迸发出新的活力。三是创新全链条金融服务,支持生猪养殖业绿色转型。衢州作为浙江省的重要养殖业基地,绿色养殖是地方经济绿色发展的关键领域。多年来,当地金融机构全面支持生猪规模化养殖、畜禽粪污无害化处理和资源化利用,形成了“标准化规模养殖、废弃物综合利用、环境持续改善、产业布局优化”的现代畜牧业发展模式。

突出科技赋能,完善绿色金融基础设施。运用大数据、云计算、人工智能等手段,衢州探索构建了“线上有平台、线下有顾问、空中有桥梁”的绿色金融科技支撑体系。一是搭建衢州绿色金融服务信用信息平台。该平台集信用采集、融资对接、信用增进、绿色金融、智慧信贷、金融监管、便民服务、政务服务八大“互联网+”功能于一体;嵌入绿色标准以及第三方入口,实现绿色企业全流程线上评价、绿色企业奖补资金全流程线上办理。二是开发金融机构碳账户管理系统。2018年,建立集金融属性、公益属性、共享属性于一体的银行“个人碳账户”体系,引导居民自觉践行绿色生活理念。系统上线以来,配置个人碳账户529万个,累计减少碳排放5230吨。三是在全国率先建成农信系统绿色银行服务平台。该平台从客户绿色风险等级、绿色金融资产、绿色生态效益三个层面实现与信贷资源的自动映射和计算,优化信贷风险监测手段和资产结构。

三年来,衢州围绕绿色金融开展了40多项创新工作,构建了具有地方特色、服务绿色产业、组织体系完备、产品服务丰富、政策协调顺畅、基础设施完善、稳健安全运行的绿色金融体系,在优化产业结构、改善生态环境、促进生态文明建设和经济社会发展方面发挥重要作用。截至2020年末,衢州绿色信贷余额达到1067亿元,比获批试验区前的2016年末增长了3.8倍,占全部贷款比重达35%;绿色信贷不良贷款率0.3%,低于银行业贷款不良率0.42个百分点;绿色债券存量205亿元。在人民银行系统2019年度绿色金融改革创新试验区综合评估中,衢州位居第二。

衢州绿色金融发展面临的挑战

据估计,为实现碳中和目标,未来三十年内,所需绿色低碳投资的规模在百万亿元甚至数百万亿元,绝大部分需要通过金融体系动员社会资本来实现。如何建立健全产品丰富、功能完备、市场有效的绿色金融体系,并充分发挥其资源配置、风险管理和价格引导的作用,推动经济绿色低碳高质量发展,成为摆在绿色金融面前的重大课题。

尽管衢州在绿色金融改革创新方面取得了一些成功的经验,但目前仍面临诸多挑战。一是正向激励的政策措施不够有力。衢州在浙江省属于经济欠发达地区,地方财力相对薄弱,许多扶持政策难以落到实处,专项资金对金融机构绿色供给的激励作用有限。二是强制性的约束机制尚未有效建立。金融机构环境信息披露机制尚未建立健全,大多数绿色金融产品还未与企业碳排放、碳足迹挂钩。三是绿色发展的基础设施和市场体系不健全。作为新生事物,绿色金融发展仍存在标准不统一、信息获取困难、碳金融市场建设滞后等问题,从而给衢州这样的先行试点地区的相关业务开展带来不便。四是产品和服务创新尚不能契合绿色转型发展需要。目前,衢州的绿色金融产品仍以传统绿色信贷和绿色债券为主,信息化、科技化手段运用不足,缺乏从信贷、担保、保险、债券、基金到股权等多层次产品体系。

相关思考与建议

“十四五”是我国经济绿色低碳高质量发展的关键时期。从区域发展来说,作为绿色金融发展“桥头堡”,衢州可继续利用好试点的优势,完善体制机制,在区域绿色金融改革发展积极探索,从而为其他地区乃至全国提供参照。

加快完善地方绿色金融标准。以碳中和目标为约束条件,修订完善衢州地方绿色金融规范体系,在绿色保险等暂时缺少国家标准的领域,积极探索建立地方规范。同时,做好地方绿色金融规范的宣传推广工作,不断提升金融机构特别是国有、股份制等大型银行对地方标准的认可度。

及时明确信息披露和监管要求。进一步细化不同类型金融机构环境信息披露的内容和方法,力争率先实现法人金融机构环境信息披露全覆盖。加强金融机构气候风险分析,指导其针对高碳行业的贷款和资产敞口进行评估,适时开展气候风险压力测试。

引导绿色金融产品和服务创新。拓展“个人碳账户”应用场景,围绕化工、机械等传统行业建立“企业碳账户”体系,引导金融机构开发相应的金融产品和服务。制定农业碳排放核算方法,完善全链条金融支持农业碳减排体制机制,持续强化对农业领域减碳控碳项目的金融支持。

探索利用金融科技发展绿色金融。升级“衢融通”平台功能,建立传统产业节能降耗、减排提效、污染防治等监测体系。进一步优化绿色企业线上评价方法,突出碳减排指标的评级权重,完善线上绿色项目库,推进金融机构有效对接。

优化金融支持碳减排的政策环境。探索优化绿色资产风险权重,强化法人金融机构绿色金融业绩评价,通过多种方式拓展评价结果应用。协同运用货币政策、信贷政策、信息披露、绿色评价、行业自律等手段,正向激励反向约束,多维度推动绿色金融可持续发展。■

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