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怕追高,又怕错失良机, 还能买什么产品?

最近市场太过于火爆,身边有很多朋友都在私信问我:有没有什么产品可以推荐啊?现在适合入手XX基金呢?说真的,很多时候,我会突然语塞,不知道如何回答。其实决定如何投资的时候,我们要考虑3个方面的问题:1.买什么?这里涉及到投资品种,要明确到底要卖什么类型产品。2.买多少?这是投资组合的问题,要明确的是如何进行资金的合理分配…… .....

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最近市场太过于火爆,身边有很多朋友都在私信问我:有没有什么产品可以推荐啊?现在适合入手XX基金呢?说真的,很多时候,我会突然语塞,不知道如何回答。其实决定如何投资的时候,我们要考虑3个方面的问题:

1. 买什么?

这里涉及到投资品种,要明确到底要卖什么类型产品。

2. 买多少?

这是投资组合的问题,要明确的是如何进行资金的合理分配,构建自己的投资组合。

3. 什么时候买?

这是投资时机的问题,要明确的是“何时买,何时卖”的问题。

如果害怕追高,又怕错失良机,还能买什么产品呢?

一、 如果你是这样的……

没有适合所有人的产品只有跟个人匹配的产品

1.喜欢买理财的客户

很多朋友以前都喜欢买定期、大额存单、银行理财或者是信托产品,以期获得比较高的收益。这两年资管新规之后、银行理财产品也不保本了、定期和大额存单的收益,一直在下降,建议承受一定净值波动的客户,把投资关注方向朝固收+产品进行转化。

2.刚开始接触理财又渴望收益比货基高的客户

对于刚开始接触理财或者是买过货币基金的客户,觉得货币基金收益太低,又害怕股市波动的客户,“固收+”的预期风险收益介于两者之间,也是很好的选择。

3.渴望理财收益率跑过CPI又不想承受太大波动的客户

国有大行大多数理财产品的年化收益在3.7%,明显低于最新发布的中国居民消费价格指数CPI5.4%。对于渴望理财收益率跑过CPI,又不想承受太大波动的客户,“固收+”产品也是不错的选择。

4.有长期理财需求又怕随时要用钱的客户

对于一些喜欢买长期理财的客户,又担心自己临时要用钱的,也可以选择开放或封闭期适合自己需求的“固收+”产品。

5.想分散投资又不太懂资产配置的客户

很多投资者也明白要做分散投资,股票、债券都有持有一点,但是自己做不好动态调整或者再平衡,选择“固收+”也是很好的!基金经理来帮你做资产配置。

总体而言,“固收+”产品是日常资产配置很好的选择哦。

二、 固收+产品优势

“固收+”是一种投资策略,相当于一站式帮客户做了资产配置,其中:

固收部分

主要投资于债券类的固定收益资产,力争获得稳定的票息收益。通过债券贡献基础收益,为组合增强操作提供安全垫,这部分债券不做波段操作,也通常对信用评级要求较高,主要以配置利率债、优质信用债为主,争取获得稳健的基础收益。

“+”的部分

就是基于固定收益之上的弹性收益来源,比较多元,比如股指期货、国债期货、利率债波动、股票打新、定增、可转债等。具体要看基金经理制定的投资策略和他们擅长的领域。

比如:1月11号即将首发的永赢稳健增利18个月持有混合基金拟采取的策略就是股3债7策略。该产品优势也很明显,我们以股3债7策略为例:

核心就是资产配置,是股债按比例配置。但是,资产配置的核心不是赚多少钱而是能抵御多大的风险;资产配置关 注的不是事前“预测”而是“预防”;不是“一成不变”而是“动态调整”。

怕追高,又怕错失良机, 还能买什么产品?

1.强制“落袋为安”:当市场火热,权益类资产走势太猛,能强制“高点减仓,落袋为安”股3债7是需要进行强制调整,保证权益类资产不超过30%,降低权益类风险的敞口。

2.灵活“逢低布局”:当市场低迷,权益类资产走势不好,能够灵活的逢低布局。

3.注重“动态调整”:不去预测市场而是去预防风险,强调的是动态调整,保持股债处于相对平衡的状态。

三、固收+产品劣势

没有十全十美的产品,只有匹配的产品。对于这块产品

1.对基金管理人要求比较高

在“固收+”中的固收,这部分债券不做波段操作也通常对信用评级要求较高,主要以配置利率债、优质信用债为主,争取获得稳健的基础收益,这个是确定性相对较高的。“+”既是“+收益”,也是“+风险”。要做好固收“+”必须要有公司整体投研支持和团队协作,对基金管理人的要求是比较高的,需要在股债投资方面均有一定优势。

这里要重点介绍下永赢基金,作为国内15家银行系公募基金公司之一,在固收投资领域具备较为显著的优势。

优势

①规模大

截止2020年3季度末,永赢基金非货币理财基金管理规模1234.95亿。

②重安全

永赢基金信用评价体系采取与宁波银行联合信评模式,8位信评人员与宁波银行150多位授信审批官共同组成联合信评小组,全面覆盖申万24个子行业。同时依托股东背景与资源,在市场流动性紧张时仍能较好地管理好产品的流动性。

当然,固收+基金经理也很重要,需要具备扎实基本功、宏观择时波段操作能力。永赢稳健增利拟任基金经理陶毅,曾在万家基金任债券交易员、浦银安盛基金任专户投资经理兼信用研究员、中欧基金任投资经理等。熟悉各类投资工具和投资机构,同时具备债券研究和交易能力。

2.不适合对收益要求比较高及短期持有的客户

“固收+”产品的定位主要是理财产品的替代,大部分底仓都是债券,不适合对收益要求比较高的客户。同时“固收+”产品需要至少持有3个月以上,优势才逐渐的凸显,也不适合短期持有或者波段操作。

比如,永赢稳健增利18个月持有期对于每份基金份额设定 18 个月最短持有期限,是不适合借钱投或者博短期收益的投资者哦。这两年市场暴涨,很多人应该感谢幸好买的都是封闭式基金,不然都有赎回的冲动。根据过往数据统计,在兼顾流动性和收益性的同时,18个月是持有混合债基比较理想的选择。

当然,基金产品是一种工具,是用来满足我们资金配置的。工具没有好坏,只有是否合适,合适的时机、合适的风险偏好、合适的品种分布等。如果你恰好有一笔闲钱,又怕追高,又担心错失良机,可以认真考虑下永赢稳健增利18个月持有混合基金,本周正在发行哦!

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。以上观点仅代表个人,不代表机构。

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