楼市

房贷利率走高,放款周期仍慢!

2月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。至此,该报价利率已连续10个月未变!由于绝大多数存量房贷客户的适用利率与LPR直接挂钩,房贷利率的调整影响着购房者每月的月供,因此作为买房人,则重点关注的是5年期的LPR。统计数据显示,总体来看,自2019年…… .....

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2月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。至此,该报价利率已连续10个月未变!

由于绝大多数存量房贷客户的适用利率与LPR直接挂钩,房贷利率的调整影响着购房者每月的月供,因此作为买房人,则重点关注的是5年期的LPR。

统计数据显示,总体来看,自2019年8月份LPR改革以来,1年期LPR累计下调40个基点,5年期以上LPR累计下调20个基点。

然而,与LPR报价利率保持不变的同时,房贷收紧的讯号越来越强烈。

业内人士指出,2021年多地银行收紧房贷政策与2020年底出台的房地产贷款集中度管理制度有关。“上述做法的目的是‘抑泡沫,控风险’,从需求端抑制炒房。

房贷利率走高

随着节前央行多次进行逆回购操作缓解资金面紧张态势,银行房贷放款节奏略有改善。不过,在房地产贷款新规及抑制市场过热的调控的约束下,房贷利率继续走高,放款周期仍慢。

其中,受房地产贷款调控政策的影响,北上广深四大一线城市中,上海、广州、深圳各大商业银行均在房贷业务上有不同程度的收紧,多家银行出现没有额度、暂停放款的情况。

沪上某购房者告诉记者,上海部分银行的放贷节奏明显放缓,获得贷款审批时间延长。

与此同时,据数据显示,对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率监测中表明,2021年2月,全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3BP。

其中,以广州为例,工、农、中、建四大行房贷全线涨价,首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%,较之前上涨了0.15%。

邮储银行广州分行也开始提高了个人房贷价格,与其他国有大行保持一致。此外,浦发银行、光大银行、中信银行均表示价格调整中。

外资行如汇丰银行也大幅提价,首套房贷从LPR不加点上调至不低于LPR+50bp。

除此之外,热点楼市调控加码不断,此前一直广为诟病的经营贷流入楼市等现象,近期也成为各地的监管重点。

2月20日,北京银保监局官网发布的一则监管动态显示,近期,针对北京房地产市场出现的一些投机炒房苗头,金融管理部门主动出击、密集亮剑,严密防范信贷资金违规流入房地产市场。

2月10日,广东银保监局表示将多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。

考核上限提高

早在2020年12月31日,央行、银保监会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,根据不同银行的资产规模及机构类型,分成5档对房地产贷款集中度进行管理。从2021年1月1日起执行。

具体来看,第一档为中资大型银行,包括四大行、国开行、交通银行(4.600,-0.02,-0.43%)和邮储银行;第二档为中资中型银行,包括股份行、部分较大的城商行和进出口银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构,包括其他城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构;第四档为县域农合机构;第五档则为村镇银行。

此外,央行还对房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限做了明确规定,而划定房地产贷款的“两道红线”,被视为史上第一次用明确的比例实行房贷的集中度管理。

日前,央行广州分行、广东银保监局下发有关广东辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理相关工作的通知,对广东辖内第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度提出了具体要求。

具体来看,广东银行业金融机构房地产贷款集中度管理的具体上限为:第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%;第四档县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为20%、15%;第五档村镇银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为12.5%、7.5%。

相比较来看,央行广州分行、广东银保监局结合辖内实际情况,对辖内第三档、第四档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别提高了2个百分点、2个百分点;2.5个百分点、2.5个百分点。

这也意味着,与全国指标红线对比看,广东银行的房贷发放额度稍微宽松。

对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进对本报记者表示,虽然信贷收紧会限制市场交易,有助于市场稳定。但是盲目收紧,对银行来说也吃不消,因此部分地方监管部门在结合自身实际情况后调整了考核上限,在一定程度上可以减轻相关银行的压力,实现政策平稳着陆,同时也能满足刚需购房者的需求。“接下来要观察三月小阳春以后,是否还会有稍微放松的情况出现。”

据银保监会发布的截至2020年6月末的银行业金融机构法人名单,第三档、第四档涉及广东银行主要包括:广州银行、东莞银行、华兴银行、南粤银行、珠海华润银行、梅州客商银行、东莞农商行、佛山农商行、顺德农商行、南海农商行等。

值得注意的是,由于此次调整不包含深圳,因此深圳还维持去年12月央行发布的对于第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度的具体要求。